Nakon razdoblja viših kamatnih stopa i neizvjesnosti na financijskom tržištu, s bankarskog tržišta stižu pozitivne vijesti – kamatne stope ponovno padaju. Stabilniji EURIBOR i promotivne ponude banaka doveli su do smanjenja kombiniranih kamatnih stopa na razine koje nisu viđene još od kraja 2022. godine.
Za građane koji planiraju podizanje kredita to znači povoljnije uvjete, dok bi oni koji već otplaćuju kredite mogli razmotriti refinanciranje i potencijalno ostvariti značajne uštede.
Kombinirane kamate ponovno u fokusu
Mnoge banke trenutačno nude kredite s kombiniranim kamatnim stopama. Riječ je o modelu u kojem je kamatna stopa prvih pet ili sedam godina fiksna, a nakon tog razdoblja prelazi u promjenjivu.
Promjenjivi dio temelji se na EURIBOR-u, na koji banke dodaju svoju maržu. Trenutačno se u promotivnim ponudama kombinirane kamatne stope mogu ugovoriti već od oko 2,40 posto, ovisno o profilu klijenta, iznosu kredita, instrumentima osiguranja i roku otplate.
Direktorica kreditnog posredovanja u kompare.hr Yetunde Kristina Škorić objašnjava da takav model može biti dobar izbor za građane koji žele niže početne rate.
Prema njezinim riječima, kombinirana kamatna stopa posebno odgovara onima koji imaju kraći preostali rok otplate ili planiraju prijevremeno zatvoriti kredit. S druge strane, dio klijenata preferira potpunu sigurnost pa se odlučuje za potpuno fiksne kamatne stope koje ostaju iste tijekom cijelog razdoblja otplate.
Prilika za refinanciranje i velike uštede
Pad kamatnih stopa otvorio je mogućnost refinanciranja postojećih kredita. To znači zamjenu starog kredita novim, pod povoljnijim uvjetima.
Takva opcija posebno može biti isplativa za građane koji su kredite ugovorili po višim kamatama, primjerice oko četiri posto. Razlika u odnosu na današnje ponude može iznositi od 0,5 do jednog postotnog boda.
Iako se ta razlika na prvi pogled ne čini velika, kroz cijelo razdoblje otplate može značiti uštedu od nekoliko desetaka tisuća eura.
Škorić navodi i konkretan primjer u kojem je refinanciranjem ukupni trošak kredita smanjen za gotovo 11.000 eura. Najveće koristi pritom imaju građani koji su tek na početku otplate kredita, kada najveći dio mjesečne rate odlazi na kamate.
Znak stabilizacije tržišta
Pad kombiniranih kamatnih stopa pokazuje postupnu stabilizaciju financijskog tržišta. Slični trendovi sve se češće primjećuju i kod fiksnih kamatnih stopa.
Iako je teško predvidjeti dugoročne trendove, trenutačni pokazatelji upućuju na to da bi razdoblje visokih kamatnih opterećenja moglo barem privremeno biti iza nas, doznaje Poslovni dnevnik.
