Hrvatska narodna banka upozorila je građane da pri podizanju stambenih kredita obrate posebnu pozornost na vrstu kamatne stope, budući da banke ponovno sve češće u ponudu vraćaju kredite s promjenjivim ili kombiniranim kamatama.
Kako je pojasnila izvršna direktorica Sektora za financijsku stabilnost HNB-a Maja Bukovšak, tijekom posljednje dvije godine banke su stambene kredite uglavnom nudile uz fiksne kamatne stope, no od početka ove godine sve se češće pojavljuju ponude s promjenjivom ili kombiniranom kamatom.
Kod kombiniranih kredita kamata je najčešće fiksna prvih pet ili sedam godina, nakon čega postaje promjenjiva. Upravo zbog toga iz HNB-a upozoravaju da početno niža kamata može djelovati privlačno, ali da nakon isteka razdoblja fiksacije mjesečna rata može porasti.
“Svatko treba procijeniti što mu više odgovara – sigurnost koju pruža fiksna kamatna stopa ili promjenjiva kamata koja u određenim ponudama može biti nešto niža”, poručila je Bukovšak.
Promjenjive kamatne stope u pravilu su vezane uz referentne pokazatelje, najčešće šestomjesečni EURIBOR, zbog čega se kamate mogu usklađivati dva puta godišnje. Zato HNB savjetuje građanima da prije sklapanja ugovora provjere kako bi izgledala njihova mjesečna obveza ako bi kamatna stopa porasla za jedan ili više postotnih bodova.
U HNB-u su predstavili i primjer prema kojem bi za stambeni kredit od 150.000 eura na rok od 25 godina, uz kamatnu stopu od 2,9 posto, mjesečni anuitet iznosio 703,55 eura. Ako bi kamata porasla na 3,9 posto, mjesečna rata bila bi veća za gotovo 80 eura. Na godišnjoj razini to predstavlja dodatni trošak od 957 eura, dok bi tijekom cijelog razdoblja otplate razlika iznosila gotovo 24.000 eura.
Iz središnje banke ističu kako su upravo dugoročni krediti najosjetljiviji na promjene kamatnih stopa te pozivaju građane da na vrijeme reagiraju ako procijene da bi im povećanje rata moglo predstavljati financijski problem.
Podsjećaju i da su banke obvezne klijente o promjeni kamatne stope obavijestiti najmanje 15 dana prije njezine primjene te im dostaviti novi otplatni plan. Potrošači pritom imaju pravo kredit prijevremeno otplatiti u roku od tri mjeseca bez dodatnih naknada.
HNB također naglašava da su maksimalne kamatne stope zakonski ograničene kako bi se ublažio rizik velikih poskupljenja otplate kredita. Trenutačno maksimalna nominalna kamatna stopa za stambene kredite iznosi 3,84 posto, dok je za ostale potrošačke kredite ograničena na osam posto.
