Novi Zakon o potrošačkim kreditima donosi važnu promjenu za građane koji proizvode kupuju na rate izravno kod trgovaca. Cilj novih pravila je zaštititi potrošače od prekomjernog zaduživanja, a trgovci koji sami financiraju obročnu kupnju morat će provjeravati može li kupac rate doista podmirivati.
To bi u praksi moglo značiti da kupnja mobitela, televizora, perilice ili nekog drugog skupljeg proizvoda na rate neće biti odobrena ako trgovac procijeni da kupac za takvu obvezu nema dovoljnu kreditnu sposobnost.
Važna je, međutim, razlika između takve kupnje i uobičajenog plaćanja na rate kreditnom ili drugom platnom karticom.
Kod plaćanja karticama ništa se ne mijenja
Ana Zorić, ovlaštena za obavljanje poslova ravnateljice Uprave za financijski sustav Ministarstva financija, u RTL-u Danas pojasnila je da građani koji proizvode na rate plaćaju karticama svojih banaka ne trebaju očekivati promjene.
„Kod kupnje na rate putem platnih kartica situacija ostaje ista – tu je vašu kreditnu sposobnost provjerila banka kada vam je omogućila plaćanje na rate putem platnih kartica. Odnosno, tu se ništa ne mijenja“, objasnila je Zorić.
Nova pravila odnose se na situacije u kojima trgovac izravno omogućuje kupcu obročno plaćanje, bez banke ili kartičarske kuće kao posrednika.
Trgovac postaje vjerovnik i mora provjeriti kupca
Kada trgovac sam omogućuje plaćanje proizvoda na rate, zapravo preuzima ulogu vjerovnika, a time i rizik da kupac svoje obveze neće moći podmirivati.
„Tu će trgovac imati obvezu, s obzirom na to da na sebe preuzima kreditni rizik, provjeriti vašu kreditnu sposobnost – dakle, kada vas financira izravno trgovac i kada vam on omogućuje kupnju na rate“, kazala je Zorić.
Kao jedan od najčešćih primjera navela je kupnju mobilnih telefona i drugih uređaja kod teleoperatera. Takvi će oblici financiranja sada biti obuhvaćeni novim zakonom.
Način na koji će trgovci provjeravati kreditnu sposobnost kupaca ostaje na njima.
Cilj je spriječiti prezaduženost građana
Iz Ministarstva financija ističu da je osnovni cilj novih pravila jačanje zaštite potrošača i sprečavanje situacija u kojima građani preuzimaju financijske obveze koje ne mogu podmirivati.
„Smisao je da zaista, ako nešto kupujete na rate, te rate možete i podmiriti. To je osnovni razlog provjere kreditne sposobnosti“, objasnila je Zorić.
Zakon bi potrošačima trebao pružiti i dodatne mehanizme zaštite ako ipak dođe do prezaduženosti.
Većina zakona na snazi od 20. studenoga
Najveći dio odredbi novog Zakona o potrošačkim kreditima trebao bi stupiti na snagu 20. studenoga 2026. godine.
Za dio odredbi predviđena je odgoda primjene do sredine 2027., odnosno do 1. siječnja 2028. godine.
Za građane je stoga najvažnija poruka: obročna kupnja karticama ostaje kao i dosad, dok će se kod kupnje koju izravno financira trgovac ubuduće provjeravati sposobnost kupca da preuzete rate uredno plaća, piše Net.hr.
